Lainatarjous kertoo kaiken lainasta

Lainan määrä. 

Lainatarjouksessa ilmoitetaan lainan kokonaismäärä eli se summa, jonka hakija voi saada lainana. Tämä voi olla esimerkiksi 10 000 euroa. Tämän artikkelin lopusta löydät konkreettisen esimerkin siitä, millainen Ferratumin Joustava-luotto voi ehdoiltaan olla.

 

Lainan korkoprosentti

Lainatarjouksessa ilmoitetaan korkoprosentti, joka määrittää sen, kuinka paljon lainasta tulee maksaa korkoa. Korko voi olla kiinteä tai vaihtuva, ja se voi vaihdella lainanantajasta riippuen. Vaihtuva korko voi olla sidottu esimerkiksi Euribor-korkoon. Lainatarjouksessa pitää aina olla tieto lainan nimelliskorosta ja todellisesta vuosikorosta sekä lainan kaikista yhteenlasketuista kuluista vuositasolla. Vuoden 2023 lokakuusta alkaen korkokatto kulutusluottojen nimelliskorolle on Suomessa 15%.

 

Laina-aika

Lainatarjouksessa kerrotaan, kuinka pitkäksi ajaksi laina on myönnetty. Yleisiä laina-aikoja ovat esimerkiksi 2, 5 tai 10 vuotta. Laina-aika vaikuttaa kuukausittaisiin maksueriin ja lainan kokonaiskustannuksiin.

 

Kuukausittainen lyhennys ja muut lainakustannukset

Tarjouksessa esitetään arvioitu kuukausittainen lyhennys eli se summa, jonka hakija maksaa takaisin lainasta joka kuukausi. Tämä summa sisältää sekä lainan pääoman lyhennyksen että korkokulut. Joissakin tapauksissa, varsinkin joustoluotto-tarjouksissa, kuukausittaisen lyhennyksen sijaan lainatarjouksesta ilmenee luoton pienin kuukausimaksu. Käyttölainat lyhenevät siis itse päätetyn lyhennyssuunnitelman mukaisesti, kuitenkin luotonantajan salliman minimimäärän puitteissa.

Lainatarjouksesta tulee ilmetä kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten lainan avausmaksut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset muut palkkiot. 

 

Lainan maksusuunnitelma

Lainatarjouksessa voi olla tarkempi kuvaus siitä, miten takaisinmaksu tapahtuu, mukaan lukien lainan lyhennyksen suuruus ja maksujen eräpäivät. Tämä auttaa lainan hakijaa hahmottamaan, miten lainan takaisinmaksu soveltuu omiin taloudellisiin tarpeisiin ja mahdollisuuksiin.

Lainatarjouksen voimassaoloaika

Lainatarjouksessa on yleensä maininta sen voimassaoloajasta. Tarjous voi olla voimassa tietyn ajan, esimerkiksi 30 päivää. Tämä antaa hakijalle aikaa harkita tarjousta ennen päätöksentekoa

On tärkeää lukea tarjous huolellisesti läpi ja varmistaa, että ymmärtää kaikki ehdot ja kustannukset ennen kuin tekee päätöksen. Tarjous auttaa hakijaa tekemään informoidun päätöksen ja vertailemaan eri lainanantajien tarjouksia ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

 

Miten saan lainatarjouksen?

Kun mielessä on kulutusluotto tai käyttölaina ja lainan tarve on ajankohtainen, on aika tehdä lainahakemus. Vakuudetonta kulutusluottoa voi hakea esimerkiksi useilta netissä toimivilta rahoituslaitoksilta suoraan sähköisesti. Lainaa voi hakea näppärästi vaikka kotisohvalta, ja lainapäätös tulee usein jo saman päivän aikana.

Voit valmistautua lainahakemuksen tekemiseen esimerkiksi näiden vaiheiden avulla:

Oman lainatarpeen arviointi

Ensimmäinen askel lainanhaussa on arvioida, kuinka suuren lainan tarvitset ja mihin tarkoitukseen. Mieti tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitset ja kuinka pitkäksi aikaa.

Tavanomainen vakuudeton kulutusluotto on kertaluotto, jossa haet tiettyä lainasummaa, saat sen tilillesi, ja maksat lainan takaisin ennalta määriteltyinä lyhennyksinä. Käyttölaina, eli joustoluotto tai tililuotto, voi olla sopiva lainamuoto, jos tarvitset lainarahaa useammin. Se on nimittäinniin sanottu limiittiluotto, jossa saat tietyn luottorajan käyttöösi. Näin voit nostaa rahaa silloin, kun sitä tarvitset, ja korkoa maksetaan ainoastaan nostetusta summasta.

Luotonantajan valitseminen 

Valitse luotettava ja sopiva lainanantaja. Voit vertailla eri lainanantajien tarjouksia ja ehtoja verkossa tai käyttää rahoitusvertailupalveluita, jotka auttavat sinua löytämään parhaan vaihtoehdon tarpeisiisi. Kannattaa tutustua myös Trustpilotin tai muiden netissä toimivien digitaalisten asiakasarviointialustojen sisältöihin koskien luotonantajia. Näiden avulla  voit saada arvokasta tietoa muiden asiakkaiden kokemuksista. 

Hae luottoa - lainahakemuksen täyttäminen ja liitteet

Kun olet valinnut itsellesi sopivan luotonantajan, siirry heidän verkkosivustolleen ja täytä lainahakemus. Lainahakemuksessa sinua pyydetään antamaan henkilökohtaisia tietoja, taloudellisia tietoja sekä muita lainapäätökseen tarvittavia tietoja. Ole rehellinen ja tarkka tiedoissasi, sillä ne vaikuttavat lainapäätökseen. 

Joissakin tapauksissa lainanantaja voi pyytää sinua toimittamaan liitteitä, kuten palkkatodistuksia tai tiliotteita, varmistaakseen taloudellisen tilanteesi. Toimita pyydetyt dokumentit mahdollisimman pian , jotta lainaprosessi etenee sujuvasti. Katso, mitä tietoja ja liitteitä Ferratumin lainahakemuksessa pitää olla.

 

Lainatarjouksen vastaanottaminen ja vertailu

Kun olet täyttänyt hakemuksen ja lähettänyt sen, luotonantaja käsittelee hakemuksesi. Hakemuksille tehdään yleensä heti automaattinen luottotietojen tarkistus. Jos hakemuksesi hyväksytään, saat lainatarjouksen, joka sisältää kaikki lainan tiedot, ehdot ja kustannukset.

Saatuasi lainatarjouksen voit vertailla sitä muihin mahdollisiin lainatarjouksiin ja arvioida, onko kyseinen laina sinulle sopiva vaihtoehto. Kiinnitä erityistä huomiota lainan korkoprosenttiin, laina-aikaan, kuukausittaiseen lyhennykseen ja muihin kustannuksiin.

 

Päätöksen tekeminen ja lainasopimuksen teko

Seuraavaksi voit päättää, haluatko hyväksyä lainatarjouksen vai hylätä sen. Muista, että tarjous ei velvoita sinua ottamaan lainaa, joten sinulla on mahdollisuus harkita sitä huolellisesti ennen päätöksen tekemistä.

Jos päätät hyväksyä lainatarjouksen, sinun tulee allekirjoittaa lainasopimus. Tämä on sitova sopimus, joka määrittelee lainan ehdot ja velvoitteet sekä takaisinmaksusuunnitelman. Lainasopimus allekirjoitetaan useimmiten sähköisesti verkkopankkitunnuksilla.

Kun olet allekirjoittanut lainasopimuksen, laina siirretään tilillesi yleensä muutaman arkipäivän kuluessa, ja voit käyttää sitä tarpeidesi mukaan.

On tärkeää, että käytät aikaa ja vaivaa lainatarjousten vertailuun ja harkintaan, jotta voit löytää parhaan mahdollisen lainan omiin taloudellisiin tarpeisiisi. Muista myös tarkistaa lainan ehdot ja kustannukset huolellisesti ennen kuin allekirjoitat sopimuksen, ja varmista, että ymmärrät kaikki lainasta syntyvät velvoitteet ja maksuajat.

 

Usein kysytyt kysymykset

 

Mikä on lainatarjous?

Luotonantajan vastaus lainahakemukseen on lainatarjous, jossa lainan hakijalle kerrotaan millä ehdoilla luotonantaja on valmis lainaamaan tietyn summan rahaa hakijalle. Lainatarjous sitoo luotonantajaa, ja siinä on usein määritelty viimeinen voimassaolopäivä.

 

Mitä tietoja lainatarjouksessa tulee olla mukana?

Lainatarjouksesta tulee aina löytyä tietyt ennalta määritellyt tiedot. Niihin kuuluvat esimerkiksi lainan summa, korko ja kulut, takaisinmaksuaika sekä lainan muut ehdot. Myös lainatarjouksen voimassaoloaika tulee ilmetä lainatarjouksesta.

 

Miten saan lainatarjouksen?

Lainatarjouksen saa tekemällä lainahakemuksen. Jos lainahakemus hyväksytään, luotonantaja vastaa hakemukseen lainatarjouksella. Lainahakemuksen voi tehdä netissä koska tahansa.Esimerkiksi Ferratumin Joustava -käyttölainaa voit hakea tästä.

 

Miksi en saa lainatarjousta, vaikka olen hakenut lainaa?

Luotonantajat tekevät luottopäätöksen jokaiselle lainahakemukselle erikseen. Jos lainan hakijalla on esimerkiksi maksuhäiriömerkintä, lainaa ei välttämättä voi saada. Myös puuttuvat tulotositteet, tai liian pienet tulot lainan kokoon nähden voivat olla syynä siihen, ettet  saanut lainatarjousta.

 

Kuka voi saada lainatarjouksen?

Eri rahoituslaitoksilla ja luotonantajilla on eri kriteerit sen suhteen, kenelle he tekevät lainatarjouksia. Kaikki luotonantajat vaativat lainanhakijalta kuitenkin 18 vuoden ikää,  jonkinlaisia tuloja sekä puhtaita luottotietoja. Joillakin luotonantajilla - kuten Ferratumilla - on korkeampi ikäraja lainoille. Lisäksi lainanhakijalla tulee olla vakituinen osoite Suomessa, suomalainen pankkitili sekä verkkopankkitunnukset.