YEL-vakuutus: Yrittäjän eläkevakuutus on pakollinen, mutta ei turha

YEL-vakuutus on lakisääteinen eläkevakuutus, joka on tarkoitettu yrittäjille. Se turvaa yrittäjän eläketurvan ja tarjoaa perustan myös muulle yrittäjän sosiaaliturvalle. Tässä artikkelissa kerromme kaiken oleellisen, mitä sinun tulee tietää YEL-vakuutuksesta.

YEL-vakuutus - jokaisen yrittäjän pakollinen eläkevakuutus?

Jos yrittäjä täyttää tietyty kriteerit, yrittäjän eläkevakuutus, eli YEL-vakuutus, on pakollinen. Se on lakisääteinen vakuutus, jonka tarkoituksena on turvata yrittäjille samanlainen eläketurva kuin palkansaajille. YEL-vakuutus on aina henkilökohtainen, eikä sitä oteta yritykselle vaan aina yrittäjälle itselleen.

Yrittäjän eläketurvan takaaminen: Yrittäjillä ei ole työnantajaa, joka kerryttäisi heille työeläkettä. Yrittäjän eläkevakuutus eli YEL-vakuutus varmistaa, että yrittäjille kertyy eläkettä samalla tavalla kuin palkansaajille.

Yrittäjän sosiaaliturvan perusta: YEL-vakuutus on perusta myös muulle sosiaaliturvalle, kuten sairauspäivärahalle, työttömyysturvalle ja vanhempainvapaalle. Ilman YEL-vakuutusta yrittäjällä ei ole oikeutta näihin etuuksiin.

Yhdenvertaisuus: YEL-vakuutus varmistaa, että yrittäjät ja palkansaajat ovat samalla viivalla sosiaaliturvan osalta. Tämä edistää kilpailukykyä ja yhdenvertaisuutta työmarkkinoilla.

Yrittäjyyden kannustaminen: YEL-vakuutus antaa yrittäjille turvaa ja varmuutta tulevaisuudesta. Tämä voi kannustaa yrittäjyyteen ja uusien yritysten perustamiseen.

On hyvä huomioida että YEL-vakuutusmaksut ovat verovähennyskelpoisia, joten ne voi vähentää yrityksen tuloksesta ja ne pienentävät yrittäjän maksamia veroja.

YEL-vakuutus - muutakin kuin yrittäjän eläke

YEL-vakuutus tuo yrittäjälle samankaltaisia etuuksia kuin työntekijän työnantajan kautta saamat etuudet. Moni yrittäjä voi kokea YEL-vakuutuksen pelkkänä kalliina kulueränä, mutta yrittäjän eläkevakuutus on perusturvaa tuova vakuutus joka kerryttää yrittäjän eläkettä.

• Eläketurva

• Sairauspäiväraha

• Työttömyysturva

• Vanhuuseläke

• Perhe-eläke

• Kuntoutusraha

Miten otan YEL-vakuutuksen?

Miten toimin kun tarvitsen YEL-vakuutusta ja mistä YEL-vakuutus voidaan ottaa? YEL-vakuutuksen voi saada mistä tahansa työeläkeyhtiöstä tai eläkekassasta. Suomessa on tällä hetkellä 18 työeläkeyhtiötä ja 2 eläkekassaa joista voit valita. Kaikilla yhtiöillä on samat ehdot ja maksut YEL-vakuutukselle.

1. Selvitä ensin oletko YEL-vakuutusvelvollinen. Voit tarkistaa asian Yrittäjän eläkelain (YEL) kriteerit Työeläke.fi-palvelusta.

2. Valitse työeläkeyhtiö: Vertaile eri eläkevakuutusyhtiöiden palveluja. Voit käyttää eri eläkeyhtiöiden YEL-vertailutyökaluja.

3. Tee hakemus: Täytä hakemus vakuutusyhtiön verkkosivuilla. Tarvitset hakemusta varten pankkitunnuksen tai mobiilivarmenteen sekä yrityksen tiedot ja YEL-työtulon arvion.

4. Vakuutusyhtiö käsittelee hakemuksesi ja tarkistaa, oletko YEL-vakuutusvelvollinen ja vahvistaa YEL-työtulon. Saat vakuutusyhtiöltä päätöksen ja laskun YEL-maksuista.

5. Aloita YEL-vakuutusmaksujen maksaminen: Maksat YEL-maksuja kuukausittain vakuutusyhtiölle.

 

Kun otat yrittäjän eläkevakuutusta - huomioi nämä asiat!

• Aloita YEL-vakuutuksen hakeminen hyvissä ajoin, sillä käsittelyssä voi kestää muutama viikko.

• Arvioi YEL-työtulosi tarkasti, sillä se vaikuttaa vakuutusmaksun suuruuteen.

• Voit muuttaa YEL-työtuloasi myöhemmin, jos yrityksesi tulos tai työpanos muuttuu.

Mikä on YEL työtulo?

YEL-työtulo on yrittäjän työpanoksen arvo rahassa mitattuna. Se on perusta, jonka mukaan YEL-vakuutuksen maksu lasketaan. YEL-työtulon tulee vastata yrittäjän työpanosta ja yrityksen tulosta. Jos työtulosi on alle alarajan, sinun ei tarvitse ottaa yel-vakuutusta.

YEL-työtulolle on asetettu alaraja ja yläraja:

Alaraja: 9 010,28 euroa vuodessa

Yläraja: 204 625,00 euroa vuodessa

Nämä rajat ovat nousseet hieman viime vuodesta inflaation takia. YEL-työtulo on arvioitu sen summan mukaan, jonka yrittäjä nostaa yrityksestään palkkana tai yksityisnostoina. Yrittäjän YEL-työtulon tulee vastata yrittäjän työpanosta ja yrityksen tulosta.

YEL-työtuloa määritettäessä huomioidaan seuraavat tekijät:

• Yrittäjän koulutus ja kokemus

• Yrittäjän työaika ja työpanos yrityksessä

• Yrityksen toimiala ja tulos

Yrittäjä voi itse arvioida oman YEL-työtulon. Tällä laskurilla voi arvioida työtulosi. Vakuutusyhtiö voi itse myös tarkistaa yrittäjän YEL-työtulon. Jos vakuutusyhtiö katsoo, että YEL-työtulo on liian alhainen, sitä voidaan nostaa. Vuoden 2023 YEL-uudistuksen myötä vakuutusyhtiöt tekevät jatkossa jokaiselle yrittäjälle YEL-tason tarkistuksen neljän vuoden välein.

YEL-työtuloa voi myös muuttaa myöhemmin, jos yrityksen tulos tai työpanos muuttuu. Muutos tulee tehdä kirjallisesti suoraan eläkevakuutusyhtiölle.

Mitä yrittäjän eläkevakuutus maksaa?

YEL-vakuutuksen hinta riippuu useista tekijöistä. Yrittäjä voi laskea arvion YEL-maksun suuruudesta YEL-laskurilla.

Asiat jotka vaikuttavat YEL-vakuutuksen hintaan:

• YEL-työtulo: YEL-maksu on tietty prosentti YEL-työtulosta. Vuonna 2024 prosentti on 24,10 % alle 53-vuotiaille yrittäjille ja 25,60 % 53 vuotta täyttäneille yrittäjille.

• Yrittäjän ikä: YEL-vakuutus on hieman kalliimpi vanhemmille yrittäjille, koska heillä on jäljellä lyhyempi aika kerryttää eläkettä.

• Mahdollinen työtapaturmavakuutus: Jos yrittäjällä on työtapaturmavakuutus, se voi alentaa YEL-maksua.

• Aloitteleva yrittäjä saa 22 % alennus neljän ensimmäisen toimintavuoden ajan.