Mistä rahaa lainaksi: kuinka kannattaa toimia, kun tarvitset lainarahaa tilille?
Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 17,50 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 2,50 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 523,17€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 523,17€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 403,67€, 2. 398,81€, 3. 393,94€, 4. 389,08€, 5. 384,22€, 6. 379,36€, 7. 374,50€, 8. 369,64€, 9. 364,78€, 10. 359,92€, 11. 355,06€, 12. 350,19€. Tod.vuosikorko: 26,72%, edellä mainittua on esimerkkilaskelma joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellä mainittua maksusuunnitelmaa.
*Suomen pankin viitekorko : Suomen pankin viitekorkotaulukko. Viitekoron ja sitä kautta lainakoron arvon noustessa voi myös lainanottajan maksettava kokonaissumma nousta merkittävästi.
Miksi valita Ferratum arjen lainakumppaniksi?
Meiltä löydät omaan talouteesi sopivan lainan.
Joustava-luotto voi auttaa sinua arjen tasapainottamisessa sekä suurempien kulujen kattamisessa
Voit valita talouteesi sopivan lainasumman lainalaskurilla
Olemme vastuullinen luotonmyöntäjä ja haluamme olla kaikessa tekemisessämme läpinäkyviä
Tee lainahakemus verkossa!
01.
Valitse lainalaskurilla talouteesi sopiva lainamäärä sekä tutustu lainan ehtoihin.
02.
Täytä lainahakemus. Tunnistautumiseen tarvitset verkkopankkitunnukset.
03.
Varmistamme hakijan maksukyvyn ja annamme lainapäätöksen.
Elämässä tulee joskus vastaan tilanteita, jolloin tarvitsemme ylimääräistä rahoitusta äkillisten menojen kattamiseen tai suuremman hankinnan tekemiseen. Lainan ottaminen voi olla harkittu ja vastuullinen tapa ratkaista taloudelliset haasteet, mutta lainamuotoa valitessa on tärkeää olla perillä eri vaihtoehdoista. Kulutusluottoja on monenlaisia, ja kulutusluottoviidakkoon on helppo eksyä. Seuraavaksi kerromme lisää erilaisista kulutusluottojen muodoista.
Erilaiset kulutusluotot
Kulutusluottojen maailma voi olla monimutkainen ja vaikeasti hahmotettava silloin, kun haluat hakea lainaa netistä ja yrität selvittää, mikä vaihtoehto sopii parhaiten omiin tarpeisiisi. Erilaisia kulutusluottomuotoja on monia, ja jokaisella niistä on omat edut ja haitat. Tässä vertailussa tarkastelemme erilaisia kulutusluottoja auttaaksemme sinua tekemään mahdollisimman tiedostavan päätöksen, kun lainan tarve on käsillä.
Kertaluontoinen kulutusluotto ilman vakuuksia
Kertaluontoinen kulutusluotto tai laina netistä on yksi yleisimmistä kulutusluottomuodoista. Pieni kertaluontoinen kulutusluotto tunnetaan myös nimillä pikavippi tai pikalaina. Haet lainaa netistä sähköisesti, ja laina maksetaan suoraan tilillesi. On yksinkertaista hakea lainaa netistä, mutta vaihtoehtoja on monia, eivätkä kaikki ole edullisia. Tämänkaltainen laina maksetaan hakijan tilille kerralla, ja se on tarkoitettu yleensä pienempiin lainatarpeisiin. Kertaluontoisen lainan hakeminen on yksinkertaista, mutta laina saattaa sisältää korkeampia korkoja ja kuluja verrattuna muihin vaihtoehtoihin.
Kertaluontoiset kulutusluotot ovat yleensä lainoja ilman vakuuksia tai takaajia, ja laina voidaan maksaa tilillesi usein jo saman päivän aikana. Lainaa ilman vakuuksia tai takaajia on yksinkertaisempi hakea ja paperitöitä vaaditaan vähemmän. Lainahakemuksen voi tehdä kokonaan sähköisesti.
Kulutusluottoa voi saada jopa 60 000 euroa, mutta useimmat luotot ovat huomattavasti pienempiä pikaluottoja. Pienten luottojen laina-aika on yleensä lyhyt.
Joustoluotto
Joustoluotto on jatkuva luottotili, jolta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan. Tämä luottomuoto tarjoaa joustavuutta, koska sinulla on tietty luottoraja, jonka puitteissa voit nostaa rahaa tilillesi. Maksat korkoa vain käyttöön otetusta summasta, mikä tekee joustoluotosta taloudellisesti järkevän vaihtoehdon vaihteleviin rahantarpeisiin. Jos et nosta luottoa tililtä, et myöskään maksa kuluja tai korkoa. Joustoluotto on erinomainen vaihtoehto, jos et ole varma, kuinka paljon rahaa tarvitset, tai jos tarvitset jatkuvaa pääsyä ylimääräiseen rahoitukseen. Joustoluoton laina-aika voi vaihdella oman tilanteen mukaan kuukaudesta toiseen. Ferratumin Joustava-luotto on esimerkki joustoluotosta, jota voit hakea netistä ilman vakuuksia.
Osamaksusopimus
Osamaksusopimus on kulutusluoton muoto, joka liittyy yleensä tietyn tuotteen tai palvelun ostamiseen. Sen sijaan, että maksaisit koko summan kerralla, voit jakaa maksun useammalle kuukaudelle. Osamaksusopimukset ovat yleisiä esimerkiksi elektroniikkakaupoissa tai huonekaluliikkeissä. Myös lomamatkoja tai jopa auton korjauksia voi ostaa osamaksulla, ja osamaksu on jossakin tilanteissa vaivattomampaa kuin hakea lainaa netistä. Tämä vaihtoehto voi olla hyvä, jos tarvitset tietyn tuotteen heti, etkä halua tai pysty maksamaan koko summaa kerralla. Osamaksusopimuksissa kannattaa aina selvittää lainan todellinen vuosikorko ja varmistaa, ettei osamaksu tule tarpeettoman kalliiksi.
Lainaa ilman vakuuksia perinteisestä pankista
Perinteiset pankit tarjoavat myös kulutusluottoja, jotka voivat olla joko kertaluontoisia lainoja tai joustoluottoja. Kyseessä voi olla vakuudellinen laina tai laina ilman vakuuksia. Pankista otetut kulutusluotot voivat olla kilpailukykyisiä, jos sinulla on hyvä pankkisuhde ja olet hoitanut raha-asiasi hyvin. Jos olet hakemassa lainaa netistä, kannattaa verrata pankkien lainatarjouksia, koska niiden korkotaso voi olla kilpailukykyinen ja ehdot selkeät.
Vertaislainat
Vertaislainat ovat nousseet suosioon viime vuosina. Ne toimivat niin, että yksityiset sijoittajat lainaavat rahaa yksityishenkilöille tai yrityksille online-alustojen kautta. Vertaislainat voivat tarjota kilpailukykyisiä korkoja verrattuna perinteisiin pankkilainoihin. Tämä vaihtoehto voi olla houkutteleva, jos etsit vaihtoehtoa perinteisille pankeille tai rahoituslaitoksille, etkä halua hakea lainaa netistä.
Luottokortti
Vaikka luottokortti ei ole perinteinen kulutusluotto, tarjoaa se joustavuutta ja mahdollisuuden maksaa ostokset osissa. Monet luottokortit tarjoavat myös korotonta maksuaikaa tietyn ajan, mikä voi olla hyödyllistä suurempien hankintojen maksamiseen. Usein koroton maksuaika on 30-60 päivää. Monesti luottokorteilla on vuosimaksu, mutta maksuttomiakin vaihtoehtoja löytyy. Monilla luottokorteilla on myös hyviä etuja, kuten matkavakuutus, cash back -mahdollisuus tai muita vastaavia etuja.
Järkevä joustoluotto
Nyt tarkastelemme lähemmin erästä kulutusluoton muotoa, nimittäin joustoluottoa. Yksi kätevä vaihtoehto lainaa hakiessa on joustoluotto, joka tarjoaa joustavuutta lisärahoituksen hankintaan. Miksi joustoluotto voi olla sopiva ratkaisu äkilliseen rahantarpeeseen, ja miten lainojen vertailu auttaa löytämään parhaan joustoluottovaihtoehdon?
Mikä on joustoluotto?
Joustoluotto on jatkuva luottotili, jolta voit nostaa rahaa tilillesi tarpeesi mukaan. Se toimii kuin luottokortti, mutta ilman fyysistä korttia. Joustoluotto myönnetään tietylle luottorajalle, joka määrittää, kuinka paljon voit enimmillään lainata. Voit nostaa rahaa tilillesi tarpeen mukaan, ja korkoa maksat vain nostamastasi summasta. Tämä antaa joustavuutta talouden hallintaan, sillä sinun ei tarvitse ottaa suurta lainaa kerralla, vaan voit nostaa lainaa pienemmissä erissä tarpeen vaatiessa.
Miten joustoluotto toimii?
Kun tarvitset lainarahaa tilillesi yllättävään tarpeeseen, voit hakea joustoluottoa verkossa. Lainanantaja arvioi hakemuksesi ja myöntää sinulle tietyn luottorajan, esimerkiksi 4000 euroa. Tämä luottoraja on käytettävissäsi aina silloin, kun tarvitset lisärahoitusta. Kun päätät nostaa lainaa, siirrät haluamasi summan omalle pankkitilillesi. Korkoa ja kuluja maksat vain siitä summasta, jonka nostat, et koko luottorajasta.
Näin voit arvioida, millainen korko on omaan tilanteeseesi kohtuullinen ja millainen taas voi olla liian korkea. Lainavertailu auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen tarjouksen ja säästämään rahaa lainakuluissa.
Valitse järkevin lainavaihtoehto juuri omiin tarpeisiisi
Kun tarvitset lainarahaa tilille, joustoluotto voi olla tehokas ja joustava vaihtoehto. Huolellinen lainavertailu auttaa sinua löytämään sopivimman joustoluoton tarpeisiisi. Tutki eri lainanantajien tarjouksia, vertaile korkoja ja kuluja sekä lue kulutusluottojen korkotasoa koskevat artikkelit, jotta saat kattavan kuvan markkinatilanteesta. Kun teet valinnan perustuen tietoon ja vertailuun, voit olla varma, että olet valinnut parhaan mahdollisen vaihtoehdon rahantarpeeseesi. Älä epäröi käyttää saatavilla olevia resursseja varmistaaksesi, että päätöksesi on harkittu ja taloudellisesti kestävä. Lainarahaa ottaessa viisaus ja harkinta ovat avainsanoja, jotka auttavat sinua tekemään toimivan päätöksen oman taloutesi kannalta.
Esimerkki joustolainasta
Ferratumin Joustava-nimistä joustoluottoa voi saada muutamasta sadasta eurosta jopa 4000 euroon saakka. Tässä 4000 euron lainasta esimerkki, josta ilmenevät lainan korot ja kulut sekä lainan todellinen vuosikorko:
Otat netistä 4000€ lainaa, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämänhetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma eli lainakustannusten yhteismäärä 4 555,67€, olettaen että laina-aika on 12 kk. Lainan todellinen vuosikorko: 28,58%. Edellä kuvattu on esimerkkilaskelma, joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellä mainittua maksusuunnitelmaa.
Usein kysytyt kysymykset
Miten voin hakea lainaa netistä?
Netissä toimivat luotonantajat tarjoavat kätevän tavan hakea lainaa. Lainanhakuprosessi on tehokas, ja voit saada vastauksen lainahakemukseen useimmiten jo saman päivän aikana. Netistä hakemalla voit hakea lainaa ja saada lainarahaa tilille sähköisen allekirjoituksen avulla, jolloin käynti pankissa ei ole tarpeen.
Voiko pankista saada kulutusluottoa?
Perinteisestä kivijalkapankista voit saada sekä lainaa ilman vakuuksia että vakuudellista lainaa. Voit hakea lainaa esimerkiksi omasta pankistasi.
Joustava luottolimiitti arjen pieniin kuluihin
Näet täältä tuotteemme ehdot ja hinnaston
Hallitse Joustoluottoa sovelluksessa