Lainapalvelut ja kuluttajaluotot voivat olla vaihtoehto äkillisen rahantarpeen tullen

Mitä kannattaa tietää, jos haluat lainata pienen summan rahaa lainapalvelusta?

Yksinkertaisesti sanottuna pikalaina on pieni laina, jossa pääpaino on rahan saaminen silloin, kun sen tarve yllättää. Alta löydät kootusti pikalainojen tärkeimmät ominaisuudet.

 

Pikalainoille ominaista ovat pienet lainasummat

Pikalaina on yleensä pienen rahasumman laina. Tyypillisesti lainaksi tarjotaan 500 ja 20 000 euron välisiä summia, vaikka jotkut toimijat tarjoavat myös huomattavasti tätä suurempia lainasummia.

 

Pikalainan hakeminen on mutkatonta

Lainaa ilman takaajaa tai vakuuksia haetaan yleensä verkossa sähköisesti suoraan lainanantajan verkkosivuilla. Hakemus on yleensä valmis muutamassa minuutissa, ja sopimus voidaan allekirjoittaa lopuksi sähköisesti verkkopankkitunnuksilla.

 

Kuka voi hakea lainaa netin lainapalveluista?

Eri luotonantajilla voi olla erilaisia vaatimuksia, joiden täyttyessä lainanottaja voi saada lainaa. Perinteisiin lainanantajiin verrattuna vaatimukset ovat kuitenkin yleensä joustavammat. Olemme listanneet alempana tällä sivulla vaatimuksia, jotka sinun tulee täyttää voidaksesi hakea ja saada lainaa netin lainapalveluista.

 

Onnistuuko pikalaina ilman luottotietoja?

Yleisesti voidaan sanoa, että lainan saaminen ilman luottotietoja netin lainapalveluiden kautta on melko mahdotonta, sillä useimmat luotonantajat tekevät automaattisen luottotietojen tarkistuksen jo hakemusvaiheessa. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että hakemus todennäköisesti hylätään jo ensimmäisessä käsittelyvaiheessa, jos hakijalla on maksuhäiriöitä.

 

Korko vaihtelee suuresti eri pikalainojen välillä

Monet ihmiset yhdistävät pikavipit ja pikalainat harkitsemattomiin hakemuksiin sekä korkeisiin korkoihin ja kustannuksiin. Pikalainaa ottaessa saamasi korko riippuu kuitenkin luottokelpoisuudestasi ja valitsemastasi lainanantajasta. Kaikki pikalainat ja kulutusluotot eivät ole ylettömän kalliita ja korkeakorkoisia. Lainojen vertailu kannattaakin aina, jos lainaa on otettava, sillä lainaa on mahdollista saada myös maltillisilla koroilla ja kuluilla. Lainan todellinen vuosikorko on hyvä vertailukohta eri lainojen välillä.

 

Mikä on lainan todellinen vuosikorko?

Lainan todellinen vuosikorko on lainan nimelliskorko, johon on lisätty mukaan kaikki lainan kulut, kuten lainan avausmaksu ja laskutuskulut.

Seuraavaksi esimerkki 9 000 euron Ferratum Joustava-joustoluotosta, jossa lainan nimellinen vuosikorko on 11,50%: Lainan todellinen vuosikorko - sisältäen lainan kaikki kulut - on 14,41 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 13 976€, jos asiakas nostaa koko 9 000 euron lainan kerralla, laina-aika on seitsemän vuotta ja laina maksetaan 166,38 € kuukausierissä.

 

Pikalainaan ei tarvita vakuuksia

Pikalaina on lainaa ilman vakuuksia. Toisin sanoen, sinun ei tarvitse antaa luotonantajalle vakuuksia, kuten vaikkapa asuntolainassa. Vakuudettomat lainat ovat tällä hetkellä yleisin tapa lainata rahaa yksityiseen kulutukseen, ja niitä on mahdollista saada useilta netissä toimivilta luotonantajilta. Pikalaina on laina, jossa laina-aika on yleensä lyhyt.

 

Pienten lainojen lyhyet laina-ajat

Perinteisten luotonantajien lainoihin verrattuna pikaluotoilla ja kulutusluotoilla ilman vakuuksia on suhteellisen lyhyet laina-ajat. Laina-aika tarkoittaa ajanjaksoa, joka kuluu lainan ottamisesta sen takaisinmaksuun. Usein pieni laina on maksettava takaisin muutaman kuukauden kuluessa. Valitsemastasi luotonantajasta riippuen laina-aika voi kuitenkin olla jopa monta vuotta, esimerkiksi kaikkea yhden ja viidentoista vuoden välillä.

 

Kulutusluoton saaminen - yleiset edellytykset

Vakuudetonta lainaa tarjoavilla lainanantajilla on usein perinteisiä luotonantajia kevyemmät vaatimukset lainanhakijoille. Vaatimukset voivat vaihdella eri toimijoilla, joten ota rauhassa ja ajoissa selvää, millaisia vaatimuksia harkitsemillasi luotonantajilla on. Näin voit olla varmempi siitä, että hakemuksesi voidaan hyväksyä. 

Tässä yleisimpiä vaatimuksia, joita sinulta voidaan vaatia, kun haluat hakea lainaa:

• Olet täyttänyt 18 vuotta (jotkut luotonantajat vaativat vielä korkeampaa ikää)
• Sinulla on suomalainen henkilötunnus
• Sinulla on virallinen osoite Suomessa
• Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
• Sinulla on säännölliset tulot
• Sinulla on verkkopankkitunnukset ja suomalainen pankkitili

Luotonantajille on tärkeää varmistaa, että sinulla on säännölliset tulot, kun teet lainahakemuksen. Tulosi voivat olla esimerkiksi palkkaa, eläkettä tai työttömyyskorvausta. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että tulosi ja menosi tarkistetaan erilaisten tositteiden avulla, jotta voit saada lainaa. Kyseessä voi olla esimerkiksi palkkakuitti tai tosite eläkkeen saamisesta.

 

Rahan lainaaminen lainapalvelun kautta: edut ja haitat

Pikalainan ottaminen voi olla houkuttelevaa silloin, kun tahdot saada rahaa kassaan mahdollisimman pian. Kannattaa kuitenkin aina miettiä kahdesti ennen kuin päätät ottaa pikalainan. Seuraavaksi kerromme muutamia asioita, jotka on otettava huomioon ennen kuin aiot hakea lainaa ilman vakuuksia.

Lainan ottaminen ei välttämättä ole huono asia, mutta joissakin tapauksissa siitä voi tulla ylimääräinen taakka niille, jotka jo ennestään kamppailevat taloutensa kanssa. Se voi kuitenkin olla hyvä vaihtoehto silloin, jos tarvitset yllättävän tilanteen vuoksi lisää rahaa pankkitilillesi ja tiedät, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa ajassa. Kun teet päätöksen, jonka taustalla on realistinen budjetti ja arvio maksukyvystä, laina ei todennäköisesti tule tuottamaan ylimääräisiä ongelmia. Päinvastoin, se voi olla hyvin toimiva vaihtoehto saada täydennystä kassaan. Lainalaskuri voi olla hyödyllinen työkalu, kun harkitset lainaa.